Что такое автоломбард


Что такое автоломбард и как он работает

В интернете можно наткнуться на рекламу «автоломбард», «продажи авто в автоломбарде» или «деньги под залог авто».Многие не понимают, о чем идет речь. Чтобы прояснить ситуацию, необходимо будет узнать историю создания автоломбарда. Автоломбард это организация, котораярассчитывает на автовладельцев, которые собираются приобрести или заложить транспортное средство в автоломбарде. Чтобы проверить автоломбард и убедиться, что он обеспечивает возможность получения денежных средств в виде займов на определенный период времени под залог различных видов легковых и грузовых автомобилей, а также спецтехники. Больше всего в таких ломбардах распространены займы под залог автомобилей, но многие автоломбарды дают займы под залог любых видов транспорта даже под мотоциклы, снегоходы и т.д. Если воспользоваться услугами автоломбарда приходится впервые, то следует обратить внимание на его надежность. Чтобы разобраться в этом, нужно узнать, что первостепенно для него, какими приоритетами он руководствуется и как зарабатывает большую часть прибыли от клиентов. Способов разобраться в этом много, и все они будут указаны и разобраны в статье.

Иногда источник прибыли — это проценты, которые платит клиент за полученную под залог автомобиля сумму. Иногда это штрафы. Они могут быть применены к заемщику в случае просрочки оплаты. В таких организациях за автомобиль готовы выдать 60-70% от стоимости транспортного средства. Существуют автоломбарды и другого типа: они получают основной доход с осуществления продаж не выкупленных автомобилей. Чтобы на этом заработать, владельцы таких автоломбардовберут авто в залог до 50% от стоимости транспортного средства, а процент выплат по займам устанавливает максимально высокий. Это означает, что ломбард рассчитывает на просрочку выплат и присвоение транспортного средства себе, для дальнейшей его продажи. Продажа транспортных средств автоломбарда приносит таким организациям основные доходы.

Безопаснее всего выбирать автоломбард, владелец которого получает прибыль от процентов заемщиков. В этом случае можно будет убедиться в честности намерений автоломбарда, который принимает автомобили и оценивает их по высокой стоимости и под небольшие проценты. Это означает, что он рассчитывает на скорые выплаты и на то, что владелец сможет с ними справиться. Основная прибыль в случае такого подхода для автоломбарда — постоянный поток клиентов, который небольшими процентами, но зато огромным количеством обеспечит достаточный доход владельцу ломбарда. Обычно процент составляет не больше 5. Иногда можно найти минимальный процентза пользование деньгами среди всех автоломбардов, который составляет всего 3% в месяц от общей суммы займа. Такие автоломбарды проводят очень тщательную проверку заемщикаи транспортного средства, принимаемого в залог.

Когда заемщик полностью возвращает автоломбарду сумму займа с процентами, он вновь становится владельцем заложенного транспортного средства. Есть водители, у которых нет возможности оставить автомобиль на стоянке автоломбарда. Несмотря на более высокий процент, они обращаются к автоломбардам, которые берут транспорт в залог, оставляя владельцу возможность его использования на весь период пользования суммой займа. Но при этом процентная ставка становится значительно выше, что тоже следует учитывать, когда необходимо сделать правильный выбор автоломбарда.

Чтобы автомобиль можно было оставить в качестве залога, нужно выполнить ряд условий. Чтобы автоломбард мог выдать заем под залог автомобиля, он должен быть ликвидным и не иметь юридических ограничений. Российские автомобили могут быть сданы в залог, только если выпущены после 2008 года. С иномарками проще: их можно оставить под залог абсолютно любого года выпуска. Если автомобиль почти новый, то оставить его за сумму, близкую к той, по которой он покупался не так уж и легко. Автоломбарды могут пойти на сделку, но неохотно и по гораздо меньшей залоговой стоимости. Ведь продать его,если клиент не захочет выкупать его обратно у автоломбарда,потом будет очень сложно.

Следует понимать, что по закону, с автомобилем тоже не должно быть проблем. Вся документация должна соответствовать определенным параметрам, чтобы можно было осуществить залог. Нельзя оставить в залог транспортное средство: приобретенное в кредит; имеющее недействительныедокументы; угнанное или которое уже заложено в других автоломбардах. Также номера кузова и двигателя у автомобиля должны обязательно соответствовать указанным в документах.

Любого заемщика, с которым заключается договор, автоломбард должен тщательно проверить. Также, немаловажна кредитная история клиента, чтобы можно было выяснить наличие других залогов или кредитов. Все эти проверки, так или иначе, связаны с определением платежеспособности заемщика.Если вся проверка проходит успешно и обе стороны условия сделки устраивают, автоломбард готов предоставить заемщику определенную сумму денежных средств.

По окончанию срока, если заемщик не в состоянии оплатить кредит, ломбард получает авто в собственное пользование и может реализовать его. Продавать автомобили приходится на аукционах по рыночной стоимости.В заключение хочется пожелать всем настоящим и будущим клиентам автоломбардов выбирать самые надежные организации с минимальной процентной ставкой и большим опытом работы. С умом выбирайте ломбард, внимательно читайте договор, узнавайте отзывы и всё сложится удачно.

avto-lombards.ru

Автоломбард авто, что такое автоломбард и как он работает. Автоломбард - что это такое, каким способом он получает прибыль, как выбрать надежный автоломбард

Современные автолюбители все чаще и чаще сталкиваются с объявлениями о продажах разнообразных автомобилей, которые устраивают автоломбарды, они же предоставляют определенные услуги под залог. Поскольку потребность воспользоваться услугами автоломбадрда может возникнуть у каждого из нас, есть смысл рассмотреть подробнее, что представляют собой фирмы подобного рода, какой деятельностью они занимаются и какие преимущества имеют.

Автоломбард — что это такое

Теперь более подробно о самой организации. Ломбарды такого рода выдают займы на не продолжительный срок, беря в залог автомобильную технику различного вида.

В основном залогом под ссуды служат автомобили, но довольно часто бывают случаи, когда под залог оставляют и технику специального назначения, разноплановые виды мотоциклов, снегоходы и даже катера.

Первая структурная организация под названием «ломбард» появилась еще в XV веке во Франции. На территории Франции существует область Ломбардия. Отсюда и название. Именно в данном регионе, торговцы впервые, предложили жителям окрестностей помощь, в виде денежных средств, под залог имущества.

В цене было как движимое, так и не движимое имущество. В то время, к движимому имуществу относили и конные повозки. Другими словами, аналогичные сделки можно считать прародителями автокредитования.

Ближе к середине XX века такие специализированные организации появились и на территории США. Продолжают они свое существование и по сей день. В отличие от жителей нашей страны, в то время, практически каждый американец имеющий средний доход, мог порадовать себя приобретением автомобиля.

Именно по этому такой бизнес прижился на территории США и начал довольно быстро процветать. По истечении некоторого времени и другие европейские страны по достоинству оценили удобство и выгодность таких организаций.

На территории пост-советских стран совсем недавно (примерно 10 лет назад) начали открывать автоломбарды, соответственно, жители получили возможность пользоваться их услугами.

Изначально, автомобильные ломбарды были расположены исключительно в столичных городах. И только в последнее время, такие организации буквально заполонили каждый город.

Обратившись хоть раз в такую контору, довольно многие остаются довольными организацией процедуры взятия ссуды и тем, что появилась еще одна возможность выхода из затруднительных финансовых ситуаций.

Как проверить надежность автоломбарда

Решившим прибегнуть к услугам такого ломбарда, в первую очередь необходимо убедиться в его благонадежности. Для этого стоит приложить усилия и понять цель, которую в первую очередь ставит перед собой ломбард.

Другими словами, каким именно способом он получает основной доход от состоявшихся сделок с клиентами. Варианты получения прибыли в подобных организациях могут быть весьма разнообразными.

Этот пункт подразумевает понимание того, какие источники дохода могут быть у автоломбарда. Одни из них ставят своей основной целью получение дохода в виде процентов, которые оплачивает клиент за денежную сумму, полученную в ходе сделки, предполагающей оформление залога на автомобиль.

Другие рассчитывают только на штрафы, налагаемые на клиентов за несвоевременную оплату платежей. В таких конторах, максимум можно получить только 70% от стоимости техники оставляемой под залог.

Также прибыль может заключаться в вырученных денежных средствах от продажи вовремя не выкупленного транспорта. Такие организации предлагают клиенту выдачу всего лишь 50% от полной стоимости залога. Но, при этом, стоит быть готовыми к тому, что процент выплат будет выставлен максимальный.

Расчет идет на то, что заемщик будет не в силах оплачивать ежемесячные взносы, а ломбард, в свою очередь, получит полное право на продажу авто, причем по полной его стоимости. Продажа техники оставленной в залог — это основная статья доходов подобных учреждений.

Стоит принять во внимание, что наиболее безопасная организация будет именно та, которая считает своей основной прибылью проценты,получаемые с заемщиков.

Именно такие конторы дают клиентам наибольшую сумму от рыночной стоимости автомобильного транспорта оставляемого под залог, причем под небольшой процент, давая клиенту тем самым возможность своевременно и в полном объеме выплачивать оговоренную ежемесячную сумму по заключенному договору на ссуду.

В первую очередь, они рассчитывают на привлечение максимально большого количества клиентов и как следствие — распространение о себе положительной информации.

Главный девиз таких контор — это получение постоянной прибыли, хоть и не большой, а также, постоянное пополнение клиентской базы.

В основном, их процентная ставка за год не превышает 7%. В некоторых случаях, минимальный порог годовых выплат может составить всего 3 %.

Также, стоит обратить внимание на то, что они проводят самую тщательную и детальную проверку желающих получить заем, по сравнению с другими конторами.

После окончания погашения кредита, заемщик забирает свое транспортное средство. Существуют условия, при которых, желающие могут пользоваться своим автомобилем все время, которое предполагает договор о займе.

В свою очередь, при подписании договора на таких условиях, процентная ставка автоматически увеличивается. Это нужно понимать и не забывать, так как придется рассчитывать имеющиеся финансовые доходы таким образом, чтобы хватало на ежемесячные выплаты с более высоким процентом по договору о займе.

Условия принятия автомобилей в качестве залога

Принятие транспорта под залог предполагает выполнение или соответствие определенным условиям. Первое — это автомобильная ликвидность.

Важна в тех случаях, когда заемщик по каким либо причинам не оплачивает своевременно и в полном объеме оговоренные в договоре ежемесячные суммы. Этот факт дает право выставления автомобиля на продажу. Вот тут ликвидность и играет свою роль.

В качестве залога принимают и транспорт выпущенный отечественным автопромом, но с датой производства не ранее 2004 года. Для машин иностранного производства таких ограничений не существует. Здесь главное, чтобы они соответствовали нормам технических характеристик.

Машины бизнес-класса, берут в качестве залога не совсем охотно, так как с ними могут возникнут затруднения в случаях вынужденных продаж при не соблюдении заемщиком кредитных условий договора.

Заемщика также тщательно проверяют: место официальной работы (включая юридический адрес компании и номер телефона директора, иного непосредственного начальника).

Эту информацию могут использовать с целью получения достоверных сведений о месте работы человека, желающего получить заем. Кроме этого, изучается кредитная история клиента.

Это помогает конторе понять:

  • существуют ли другие автомобильные кредиты
  • погашены ли они
  • не было ли задержек с выплатами и тому подобное

Сбор таких данных помогает в полной мере оценить платежеспособность будущего клиента.

Собрав всю информацию и проанализировав ее, ломбард решает: будет ли заключен договор на денежный заем под залог автомобильного транспорта и на каких условиях. Если решение положительно, через не продолжительное время клиент может получить на руки оговоренную сумму займа.

В любом из аналогичного вида договоров будет прописано, что после окончания срока кредитного действия договора, заемщик, не выплативший оговоренную сумму в полном размере и не выполнивший все договорные условия, лишается своего транспортного средства путем удовлетворения требований ломбарда прописанных в договоре за счет продажи автомобильного средства.

Автомобиль выставляется на продажу через несколько месяцев после прекращения заемщиком обязательных выплат.

Способы продажи машин автоломбардом

Акт купли — продажи машин выполняется либо посредниками, либо на специализированных аукционах, также называемых публичными торгами.

Заявленная цена транспортного средства на аукционе будет, в обязательном порядке, в себя включать издержки ломбарда. Зачастую, они могут составить примерно 60% от заявленной на рынке стоимости авто.

Когда продажей занимается посредник, авто выставляют на продажу по рыночной цене. Он же, в свою очередь, получает оговоренный процент от состоявшейся сделки.

Какие автомобили автоломбард не принимает под залог

Несложно предположить, что не каждый автомобиль может быть принят в качестве залога. В первую очередь это автомобили, техническое состояние которых не соответствует установленным требованиям, выставляются ограничения по году выпуска.

Кроме того, если машина обладает ограничениями по отчуждению, находится под налоговым арестом или под залогом в другом финансовом учреждении, то автолобард откажется от предоставления своих услуг.

Определенные проблемы могут возникнуть у тех владельцев авто, которые пользуются транспортным средством по доверенности — оформить сделку с автоломбардом может только человек, выдавший вам доверенность.

Очень тщательно проверяется юридическая сторона состояния автомобиля:

  • не находится ли он в угоне
  • совпадают ли номера на деталях самой машины с теми, что указаны в документах,
  • правильность оформления всех документов

Заемщику потребуется предоставить паспорт и идентификационный код (свой личный и своей супруги или супруга), документы о вступлении в брак. Обязательным моментом является предоставление Свидетельства о регистрации тех. средства.

Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора

Какой из автоломбардов вы бы не выбрали не лишним будет тщательное изучение договора, лучше всего воспользоваться консультацией опытного эксперта, обладающего знаниями не только юридического аспекта, но и банковского.

Иногда в таких вопросах большее значение имеет сторона экономическая, а не правовая. Ведь организаторы автоломбардов прекрасно понимают, что привлекательной стороной их услуг является возможность взять деньги без долгих объяснений причин.

Юристу будет проще найти пункты, в которых в скрытой форме оговорено условия, которые позволят ломбарду позиционировать сделку как недействительную или совершить какие-то выгодные для них неправомерные действия.

Если автоломбардам вы не совсем доверяете, то человеку с юридическим образованием будет проще совершить правильный выбор другого финансового учреждения, т.е. банка, готового выдать кредит под залог автомобиля.

prosedan.ru

Что такое автоломбард

В интернете часто можно найти объявления от автоломбарда, услугами которого пользуются владельцы транспортного средства. Однако не все до конца понимают суть его работы, поэтому часто попадают в неприятные ситуации. Давайте разберемся, что такое автоломбард и в чём заключаются его особенности. Автоломбард – это компания, в которой предоставляется заем под залог транспортного средства. В основном в роли актива выступает автомобиль, но в последнее время практикуется приём мотоциклов, квадроциклов, специальной техники, снегоходов и других видов транспорта.

Условия выдачи займа в автоломбарде

При обращении в ломбарды следует внимательнее читать условия и выбирать компанию. У таких организаций есть три основных источника прибыли:
  • проценты, которые начисляются за пользование займом;
  • штрафы, которые налагаются за просрочку платежей и нарушение договора займа под залог автомобиля;
  • денежные средства, которые компания получает от продажи конфискованного транспорта.
Во всех этих случаях клиенту выдаётся небольшая сумма денег под высокий процент. Расчет идёт на то, что заемщик не сможет вовремя погасить займ, а транспортное средство отберут за долги и реализуют по стопроцентной стоимости. Некоторые компании предлагают другой вариант: машина остаётся в пользовании клиента на протяжении всего периода погашения. Однако в этом случае значительно увеличивается процентная ставка и здесь важно правильно рассчитать свои возможности. Существует ещё несколько неприятных нюансов при желании оформить быстрый кредит с залогом машины в автоломбарде:
  • для одобрения необходимой суммы автомобиль должен соответствовать высоким требованиям эксперта;
  • чтобы получить необходимую сумму иногда приходится дополнительно проводить ремонт, на который может уйти весь бюджет;
  • при нарушении срока погашения компания может забрать транспортное средство в счет возмещения долга без обращения в суд;
  • после продажи автомобиля владельцу возвращается только разница между процентами, основной суммой и стоимостью авто, а основную прибыль получает компания в уплату долга по займу под залог ПТС;
  • при проведении оценки определяется рыночная стоимость машины, что всегда меньше её реальной цены.
При обращении в автоломбард необходимо оставить своё транспортное средство на платной парковке. Об этом нюансе клиент узнает уже после подписания документов. За сохранность машины приходится дополнительно выплачивать деньги, так как обычно цена на охрану парковки достаточно высокая. Конечно, есть и выгодные предложения для клиентов на рынке подобных услуг. Однако из большого числа автомобильных ломбардов сложно найти честную компанию с подходящими условиями. Именно поэтому лучше взять заем под залог ПТС, при котором автомобиль остаётся в вашем личном пользовании.

Существует большая разница между займом под залог авто и ПТС. В чём же заключаются преимущества выдачи денег при залоге паспорта транспортного средства? Это более существенная выгода для клиента:
  1. Для получения требуется предоставить только оригинал ПТС, при этом машину можно использовать в течение всего срока выплаты.
  2. Если вы не успеваете вовремя выплатить всю сумму, то всегда можно оформить пролонгацию договора.
  3. Не требуется дополнительно платить за охрану и стоянку.
  4. При выдаче займа под ПТС проводится оценка реальной, а не рыночной стоимости транспортного средства.
  5. Деньги выдаются за документы на машину как иностранного, так и отечественного производства.
Компания Займ-Экспресс выдает займ под залог ПТС в размере от 30 000 до 250 000 рублей. Займ можно оформить на срок до одного года, при этом вы всегда сможете выплатить сумму досрочно. Мы не берём комиссию и не налагаем штрафы, не требуем поручительства и не забираем машину. Получить дополнительную информацию об услуге можно по телефону 8-800-333-02-02. Займ-Экспресс

www.zaim-express.ru

Автоломбард под залог автомобиля и ПТС. Что это за организация.

Выдать займ под залог автомобильной техники может автоломбард. О способах получения такого займа, его особенностях и преимуществах в статье от специалистов Выберу.ру.

Автолобмард — это организация, выдающая займы под залог автомобильной техники на небольшой срок. Как правило в залог принимаются автомобили – легковые и грузовые, однако все больше ломбардов принимают строительную технику, мототехнику и водный транспорт. Также существуют специализированные автоломбарды для каждого типа транспортной техники. Ломбарды делятся на несколько видов:

  • Независимые автомобильные ломбарды и автоломбарды под залог ПТС, занимающиеся только этим бизнесом;
  • Автоломбарды при автомобильных салонах, где автомобили чаще всего и перепродаются в случае, если клиент не смог выплатить долг;
  • Автоломбарды при обычных ломбардах, которые, как правило, принимают только легковые авто, открываются как дополнительный источник дохода основной организации;
  • Автоломбарды при банках, созданные самими банками и работающие по установленными ими правилам.

 

Однако самый распространенные ломбарды – независимые. Права таких автоломбардов включают в себя возможность самим устанавливаться условия договора: размер процентной ставки, срок возврата средств и условия предоставления льготных сроков и пролонгации договоров. Также ломбарды могут сами проводить оценку закладываемого имущества и страховать его в выбранной страховой компании. Это позволяет организациям такого типа подстраиваться под изменения на залоговом сегменте экономического рынка. Однако их права все равно ограничены – после подписания договора обеими действующими сторонами изменить условия займа нельзя. Это защищает клиентов от действий недобросовестных компаний.

Несмотря на кажущееся удобство, услугами автоломбардов пользуются немногие – к ним относятся с опасением и недоверием. Действительно, в этой деятельности встречаются мошенники и организации, «обвешивающие» своих клиентов скрытыми процентами. К тому же, некоторых отталкивают проценты автоломбардов и сроки, устанавливаемые некоторыми из них. Однако с 2007 года деятельность таких организаций регулирует закон «О ломбардах» и Гражданский Кодекс РФ, а значит действия ломбардов полностью регламентированы и подчинены закону, отстаивающему права клиентов и их юридическую безопасность.

Как получить займ под залог автомобиля или ПТС

Как получить займ под залог автомобиля или ПТС в ломбарде? Для этого необходимо обратиться в автоломбард для оценки автомобиля, который вы хотели бы заложить. Эксперты организации проверяют автомобиль на наличие каких-либо повреждений, узнают стоимость вашего ТС на данный момент на рынке, а также проверяют регистрацию и то, находится ли ваше имущество в залоге другой организации и выплачен ли кредит, если закладываете кредитный автомобиль. После этого рассчитывается сумма займа и обсуждаются условия его погашения. По закону «О ломбардах», подписавший договор клиент должен получить свой экземпляр договора и залоговый билет. Залоговый билет включает в себя ФИО заемщика, его паспортные данные, описание авто, стоимость, в которую его оценили в ломбарде, а также размер получаемой в кредит суммы и процентной ставки. Как правило, обратившийся в автоломбард под залог ПТС или авто клиент получает деньги в тот же день, наличными или на карту, после чего может распоряжаться ими по своему усмотрению. Погашать займ лучше всего в установленный срок или раньше, так как проценты автоломбардов несколько выше, чем в банках, а проценты за просрочку еще более неприятны. Права автоломбарда предусматривают возможность продать заложенный автомобиль в том случае, если заемщик просрочил выплату и не выходит на контакт. Однако, если вы понимаете, что не в силах вернуть полученные деньги организации и сами уведомляете об этом сотрудников автоломбарда, как правило, вам дается льготный месяц, возможность пролонгации под определенный процент или без него, а также возможность продать автомобиль – самому или через ломбард. Если сумма продажи больше суммы долга ломбарду, то оставшаяся часть возвращается владельцу.

Автоломбард под залог ПТС предлагает автолюбителям, находящимся в трудной финансовой ситуации, еще одну интересную опцию – заложить ПТС автомобиля и получить деньги, при этом продолжая пользоваться своей машиной. Это особенно удобно водителям, зарабатывающим с помощью своего транспортного средства, которые не смогут другим способом выплатить долг ломбарду. В этом случае проценты автоломбардов несколько выше, так как организация таким образом компенсирует свои риски – автомобиль с заложенным ПТС может попасть в аварию или быть угнан, а значит может значительно потерять в цене.

Преимущества получения кредита под залог авто в автоломбарде

Чем займы в ломбардах отличаются от кредитов в банке? В первую очередь стоит сказать о скорости такой операции. Для того, чтобы получить кредит в банке, потребуется собрать множество документов, а их проверка и одобрение может занять больше месяца. Поэтому в форс-мажорных обстоятельствах срочно получить деньги не получится. Ломбарды же не требуют большого количества документов и присутствия поручителя. Для оформления автозайма, как правило, требуется всего три документа – паспорта, ПТС и СТС автомобиля. Если же вы не являетесь владельцем транспортного средства, потребуется также нотариально заверенная доверенность, в которой обозначено право залога. Также неважна ломбардам и кредитная история заемщика.

Кроме того, проценты автоломбардов, начисляемые за использование займов, колеблются от 1 до 8% в месяц, а сроки – от одного или нескольких дней до года и больше. При этом при досрочном погашении займа ломбард может пересмотреть проценты и снизить ставку, а значит в итоге вы можете заплатить гораздо меньше, чем сумма к концу договора займа. Также ограничена и сумма возможного займа. Автоломбард под залог ПТС, как правило, может дать заемщику не больше 1 млн рублей, в то время как под залог самого автомобиля – до 70-90% от стоимости автомобиля.

Обобщив все это, мы с уверенностью можем сказать – не стоит бояться автоломбардов. Это один из самых удобных и быстрых способов получить крупную сумму в кредит, а закон «О ломбардах» обеспечивает вам безопасную и честную сделку. Вы можете не бояться, что заложенным автомобилем будет кто-то пользоваться – в права автоломбарда входит только возможность реализации транспортного средства в случае невыплаты долга. Кроме того, многие организации помогают клиентам, просрочившим выплаты, реализовать заложенный автомобиль, при этом оставшаяся от вырученных денег и возврата кредита сумма остается на руках заемщика. Многие организации помогают свои клиентам получить кредит повторно за более короткие срок и под меньший процент, и, в отличие от банков, не препятствуют досрочному возвращению займа, не применяя штрафы и пени.

www.vbr.ru


Смотрите также